최저신용자 특례보증 한도 추가대출 알아보기

최저신용자 특례보증이란 불법적인 사금융 피해를 방지하기 위해 연체경험 등의 이유로 현재 햇살론15와 같은 정책서민금융상품 이용이 어려운 최저신용자를 지원하는 정책서민금융 상품입니다.

 

 

이번 포스팅에서는 최저신용자 특례보증 한도와 추가대출 및 무직자도 대출조건에 해당되는지 등을 알기쉽게 말씀 드리도록 하겠습니다. 특히, 무직자 신분임에도 불구하고 대출에 성공한 사례가 많아 이 부분도 다루어 보겠습니다.

 

목차

 

최저신용자 특례보증 상품

 

신용등급이 낮은 시민을 대상으로 햇살론15 부결이 뜬 사람에게 최대 1,000만원 한도 내까지 대출을 가능하게 해주는 서민금융진흥원 상품 중 하나입니다.

 

최저신용자 특례보증 조건

과거의 연체경험 등의 이유로 인해 서민금융진흥원에서 지원하는 상품 중 하나인 햇살론15 가 거절된 자가 대상입니다. 추가로 아래의 3가지 조건에 모두 부합하는 자는 최저신용자 특례보증 조건에 해당하여 상품을 이용할 수 있습니다.

 

✔ 햇살론 15 거절 당한 자

✔ 개인신용평점 하위 10%

(KCB 670점 또는 NICE 742점 이하)

✔ 연소득 4천 5백만원 이하

 

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최저신용자 특례보증을 이용하기 전에 햇살론15를 이용하시지 않았다면, 먼저 햇살론15를 신청하여 대출을 이용해 보시기 바랍니다.

 

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최저신용자 특례보증 신청방법

대출보건에 해당 되신다면 아래의 이용절차에 맞추어 신청해 주시면 이용이 가능합니다.

 

[1] 서민금융진흥원 앱(App) 접속

[2] 자격조회 및 보증신청

[3] 금융교육 이수

[4] 보증약정 체결

[5] 협약은행에 대출 신청

[6] 대출실행

 

 

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서민금융진흥원 앱(App) 다운로드

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스마트폰이 없는 경우 신청방법

스마트폰 미보유자 이시거나, 본인명의의 핸드폰이 없는 경우의 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터에 직접 방문을 예약 한 뒤에 오프라인으로 신청 가능합니다.

 

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최저신용자 특례보증 한도

대출한도는 동일인물이 최대 1,000만원까지 받으실 수 있지만, 최초 이용 시에는 최대 500만원 이내이며 6개월 이상 연체없이 정상적으로 상환한 경우 추가대출이 1회 가능하여 최대 1,000만원 이내로 한도를 정하고 있습니다.

 

 

2022년에 처음으로 출시한 대표 서민대출인데, 2023년 하반기부터 이용자 수가 급격하게 올라가 매달 한도가 채워지는 첫 날에는 이용 가능한 모든 은행 신청이 조기 마감되는 기록도 있었습니다. 2024년 최저신용자 특례보증 은행도 함께 알아보겠습니다.

 

◎ 한도

- 동일인 최대 1,000만원

- 보증심사 후에 최대 500만원 신청 가능, 6개월 뒤에 추가 잔여 한도 신청 가능 (단, 연체 발생 시 신청 불가)

 

한도는 모든 사람들이 최초 500만원이 나오는 것이 아니며, 대출 신청한 은행에서 평가 후 결정하게 됩니다. 

 

◎ 금리

- 연 15.9% (단일금리, 보증료 포함)

- 성실하게 상환할 경우 1년마다 금리 인하 적용

 

금리가 다소 높은 편이라고 생각하실 수 잇지만, 신청하시는 분들이 은행권에서 대출이 어려운 경우가 많기 때문에 우선적으로 자금 마련이 가능하다는 것에 의의를 두고 이용하시는 경우가 많습니다.

 

◎ 상환방식

- 원리금균등 분할상환

- 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 or 5년

 

거치 및 상환 기간은 처음 신청할 때 단 1회 설정이 가능하기 때문에 상환계획을 사전에 잘 구성하여 결정하는 것을 추천드립니다.

 

최저신용자 특례보증 추가대출

 

최저신용자 특례보증은 추가대출이 가능한 상품으로 횟수에 제한 없이 반복이용이 가능합니다. 해당 상품을 6개월 이상 정상이용 한 경우 추가대출이 1회 가능하며, 모두 상환 한 경우 반복이용을 할 수 있습니다.

 

✔ 대출을 여러번 한 이력이 있는 경우, 각 계좌의 성실상환기간을 모두 합산하여 산정

✔ 추가대출의 자격요건은 최초 대출 받았을 때와 동일

 

햇살론 15를 통해 대출을 받고, 2차 추가대출로 최저신용자 특례보증을 이용하는 경우에는 이 글의 첫 문단에 설명드렸던 대출 가능 조건에 부합하지 않기 때문에 추가대출이 어렵습니다.

 

최저신용자 특례보증 반복이용

상환을 정상적으로 모두완료한 경우, 횟수 제한 없이 계속해서 반복적으로 이용 가능합니다.

 

추가대출이나 반복이용 모두 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우에는 추가대출을 희망할 때 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정하여 이용이 가능합니다.

 

 

최저신용자 특례보증 은행

다음은 대출협약이 되어 있는 은행을 안내 드립니다. 은행 방문에 앞서 반드시 서민금융진흥원 앱을 통해 신청하시거나 서민금융통합 지원센터에 방문하여 신청 후 보증승인 절차를 받고, 은행에 방문하셔야 합니다.

 

✔ 2023년 12월 기준 대출협약 은행

은행명	비고
광주은행, 전북은행
NH은행, 웰컴 저축은행	추가 대출에 한 함
우리금융 저축은행	등본상 주소지 대전, 충북, 충남, 세종
IBK 저축은행	등본상 주소지 부산, 울산, 경남
하나 저축은행	등본상 주소지 서울, 경기, 인천
신한 저축은행	등본상 주소지 서울, 경기, 인천
BNK 저축은행	등본상 주소지 부산, 울산, 경남
KB 저축은행	등본상 주소지 서울, 경기, 인천

 

✔ 서민금융통합 지원센터 지역 안내

지역	상세지역
서울/강원	중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉
경기/인천	인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계약
대전/충청	대전, 천안, 홍성, 청주
대구/경북	대구, 구미, 포항, 서대구
부산/경남/울산	부산, 사상, 수영, 울산, 창원
광주/전라/제주	광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

 

내 지역 서민금융통합지원센터 바로가기🔎

 

Q. 광주은행, 전북은행 특례 한도 소진?

2023년 하반기에 최저신용자 특례보증 광주은행, 전북은행의 한도가 모두 소진되었던 적이 있습니다. 은행 한도가 소진되어도 다음달이 되면 다시 예산이 나오는 경우가 많기 때문에 내가 대출 받고자 하는 은행을 월 초에 빠르게 방문하여 신청 하시기 바랍니다.

 

참고로, 보증서 유효기간은 2달인 경우가 많기 때문에 이 부분 유의하셔서 신청 하여 대출에 꼭 성공 하시기 바라겠습니다.

 

제출 필요 서류

마지막으로 필수적으로 제출해야하는 서류에 대해 알아보도록 하겠습니다. 재직/사업 증빙 또는 소득 증빙 중 1개를 선택하여 제출하여야 합니다.

 

보다 자세한 내용은 하단의 이미지를 참고해 주시기 바라겠습니다.

 

Q. 최저신용자 특례보증 무직자 가능?

 

제출 필요 서류에서도 확인하실 수 있듯이 경제적 활동을 하고 있는 사람에 한해서만 대출이 가능한 상품입니다. 아쉽게도 무직자인 경우에는 원칙상 대출을 받으실 수 없습니다.

 

하지만, 실제 무직자도 대출을 받은 사례가 많으며 보통 아래의 경우 무직자 대출이 가능했습니다.

 

✔ 우선 '햇살론15 부결' 이 선행되어야 함

✔ 직업란에 프리랜서로 등록하고, 월수입을 아주 적은 금액 입력한 경우 (~몇 만원)

✔ 현재는 퇴사하여 무직인데, 이전 직장정보를 입력한 경우

 

서민금융진흥원에서 햇살론15를 비대면 은행 중에서 신청하신 뒤에, 부결이 뜨면 바로 최저신용 특례보증 대출로 신청하여 실제 500만원 미만의 금액을 대출받았다는 사례가 있으니 너무 낙담하지 마시고 시도해 보시기 바랍니다.

 

마치며

햇살론15를 이용할 수 없는 최저신용자분들을 위한 특례보증 대출은 다시금 사회에 안정적으로 정착하기 위해서는 필수적인 상품이라고 생각합니다. 꾸준히 상환하기만 하면 반복이용까지 할 수 있기 때문에 지금 당장 어렵고, 힘드시더라도 조금씩 성실하게 상환하여 재기에 성공하시기를 바라겠습니다!